Ouvrir un compte Crédit Agricole : la procédure étape par étape
Le Crédit Agricole est une banque réputée pour ses offres bancaires ainsi que pour ses offres de prêts et de crédits. La banque a su se diversifier au cours des années pour proposer des offres qui correspondent aux besoins de ses clients. C’est la raison pour laquelle le Crédit Agricole propose, désormais, toutes ses offres en ligne.
Ce guide a pour objectif de vous aider à déterminer quelle est la meilleure banque en vous communiquant toutes les informations nécessaires à connaître pour ouvrir un compte bancaire au Crédit Agricole.
L'histoire du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole a été fondé en 1885 par un syndicat agricole afin d’aider les agriculteurs à obtenir des crédits. Le Crédit Agricole continue de se développer et constitue des caisses locales en s’associant à d’autres syndicats agricoles en France. Basé sur le principe du mutualisme, le Crédit Agricole continue à aider les agriculteurs en proposant des crédits, des aides et des services bancaires pour les aider à développer leur activité. Suite à la première guerre mondiale, le fonctionnement du Crédit Agricole est bouleversé. Néanmoins, la banque est sollicitée pour financer l’effort de guerre et la reconstruction du pays.
Durant les années 1970, le Crédit Agricole continue d’élargir ses activités. Elle continue aussi de se développer géographiquement. C’est durant ces années que le Crédit Agricole commence à proposer ses services bancaires à d’autres secteurs que l’agriculture. Le Crédit Agricole commence à s’internationaliser en ouvrant son premier bureau à Chicago en 1979. Enfin, le groupe développe son offre en proposant des offres d’assurances.
Aujourd’hui, le Crédit Agricole est le premier financeur de l’économie française. Connue et reconnue pour ses produits et services bancaires, comptant des milliers de clients partout dans le monde, le Crédit Agricole est l’une des banques les plus influentes dans le monde.
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Comment ouvrir un compte Crédit Agricole ?
Les étapes pour ouvrir un compte Crédit Agricole
Ouvrir un compte bancaire Crédit Agricole peut s’effectuer de 2 façons différentes. La première est de prendre rendez-vous avec un conseiller dans l’agence la plus proche de chez vous. La seconde manière est d’ouvrir un compte directement en ligne sur le site internet du Crédit Agricole. Pour ouvrir un compte Crédit Agricole en ligne, il vous faut suivre les étapes suivantes :
- Choisir sa caisse régionale et son agence
- Choisir son offre
- Remplir le formulaire
- Vérifier votre identité
- Transmettre les pièces justificatives
- Signer électroniquement le contrat
- Effectuer le versement initial
Après avoir complété toutes les étapes, le Crédit Agricole procède à une vérification avant de valider votre demande. Compter, en moyenne, 48 heures avant de recevoir un mail de confirmation. Une fois que vous avez reçu ce mail, il vous faudra effectuer le versement initial d’un montant minimum de 20 €.
Les pièces justificatives
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un spécimen de votre signature
- Un justificatif de domicile
Conditions d'éligibilité
Vous êtes éligible à l’ouverture d’un compte Crédit Agricole, si vous remplissez les conditions suivantes :
- Être une personne physique majeure
- Être un majeur capable
- Être titulaire d’un compte bancaire à votre nom dans un autre établissement bancaire
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Quelles sont les offres du Crédit Agricole ?
Les offres du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose trois offres de comptes bancaires courants : l’offre Essentiel, l’offre Premium et l’offre Prestige. Une offre standard, une offre intermédiaire et une offre haut de gamme proposée par le Crédit Agricole, ce qui laisse le choix au client de choisir l’offre qui lui corresponde le mieux. De plus, le Crédit Agricole propose 2 autres offres, des offres qui sont réservées aux jeunes adultes entre 18 et 30 ans. Ce sont les offres Eko et Globe Trotter. Pour en savoir plus sur ces offres n’hésite pas à aller consulter notre page dédiée à l’offre Eko, ainsi que notre page dédiée à l’offre Globe Trotter.
| Offres | Essentiel | Premium | Prestige |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 9 €/mois | 15 €/mois | 34 €/mois |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 📝 Assurances | Oui | Oui | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| 💵 Retraits à l'international | 3 €/retrait | 10/an* | Gratuits et illimités |
| ✈️ Paiements à l'international | 2,5 % | 10/an* | Gratuits et illimités |
* L'offre Premium vous permet d'effectuer 10 retraits gratuits et 10 paiements gratuits en devises par an. Ensuite, tous les retraits et les paiements en devises vous seront facturés.
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Les cartes du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose 6 cartes bancaires dont 3 cartes Mastercard et 3 cartes Visa. Dans les cartes Mastercard vous avez le choix entre : la Mastercard Standard, la Mastercard Gold et la Mastercard World Elite. Concernant les cartes Visa, vous avez le choix entre la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite. Ces 6 cartes vous permettent d’effectuer des paiements et des retraits en zone euros comme à l’étranger. De plus, toutes les cartes comprennent des assurances et des garanties.
| Cartes | Mastercard Standard 3,58 €/mois
| Visa Classic 3,58 €/mois
| Gold Mastercard 10,83 €/mois
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Mastercard | Visa | Mastercard |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 450 €/7 jours | 450 €/7 jours | 1 500 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 2 600 €/mois | 2 600 €/mois | 6 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Non | Non |
| 📝 Assurances | Assurance Mastercard Classique | Assurance Visa Classic | Assurance Gold Mastercard |
| Cartes | Visa Premier 10,83 €/mois
| World Elite Mastercard 25 €/mois
| Visa Infinite 25 €/mois
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa | Mastercard | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Différé | Différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 1 500 €/7 jours | 5 000 €/7 jours | 5 000 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 6 000 €/mois | 15 000 €/mois | 15 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Oui | Oui |
| 📝 Assurances | Assurance Visa Premier | Assurance World Elite Mastercard | Assurance Visa Infinite |
Quels sont les tarifs du Crédit Agricole ?
Cotisation annuelle
Les cotisations annuelles pour les comptes courants sont les suivantes :
- 108 € par an pour l’offre Essentiel
- 180 € par an pour l’offre Premium
- 408 € par an pour l’offre Prestige
Les cotisations annuelles des cartes bancaires proposées par le Crédit Agricole sont les suivantes :
- 42,96 € par an pour la carte Mastercard Standard et la carte Visa Classic
- 129,96 € par an pour la carte Gold Mastercard et la carte Visa Premier
- 300 € par an pour la carte Mastercard World Elite et la carte Visa Infinite
Frais d'opérations courantes
Le Crédit Agricole applique des frais pour la réalisation de certaines opérations courantes. Il est donc important de savoir quels sont les frais et dans quel cas ils sont appliqués.
Une commission d’intervention vous sera facturée 8 € par jour dans la limite de 80 € par mois.
Un compte inactif entraînera des frais de gestion de compte inactif qui vous seront facturés 30 € par an.
Un chèque refusé pour défaut de provision vous sera facturé 30 € pour tous chèques d’un montant inférieur à 50 € et 50 € pour tous les chèques d’un montant supérieur à 50 €. Si le chèque est refusé pour un autre motif vous serez facturé du montant de l’opération si votre chèque est d’un montant inférieur à 20 € et 20 € pour tous les chèques supérieurs à ce montant.
Un prélèvement ou un virement refusé pour défaut de provision vous sera facturé le montant de l’opération si l’opération est inférieure à 20 € et le 20 € pour tous les prélèvements et les virements d’un montant supérieur à 20 €.
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Crédit Agricole : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Large choix de carte bancaire | ❌ Beaucoup de frais supplémentaires |
| ✔️ Des offres complètes | ❌ Frais de paiements et de retraits à l'étranger élevés |
| ✔️ Des assurances et garanties comprises dans toutes les offres | ❌ Prix variables selon les caisses régionales |
Les avantages du Crédit Agricole
- Le Crédit Agricole propose un large choix de cartes bancaires : Le Crédit Agricole propose 6 cartes bancaires, aussi bien des Mastercard que des Visa. Un large choix qui répondra aux besoins de tous les clients avec une gamme allant des cartes les plus standards aux cartes les plus premium
- Les offres sont complètes : Les 3 offres groupées du Crédit Agricole sont des offres complètes qui comprennent une carte bancaire ainsi que des assurances et des garanties. Un avantage qui vous permet d’avoir tous les services regroupés dans une seule et même offre.
- Toutes les offres comprennent des assurances et des garanties : Toutes les offres proposées, ainsi que toutes les cartes bancaires comprennent des assurances et des garanties. Un avantage qui vous permet d’avoir un minimum de couverture assurantielle peu importe l’offre ou la carte choisie.
Les inconvénients du Crédit Agricole
- Le Crédit Agricole applique beaucoup de frais supplémentaires : Le Crédit Agricole facture la réalisation d’opérations courantes. Des frais supplémentaires à prendre en compte lorsqu’on souscrit chez le Crédit Agricole.
- Les frais de paiements et de retraits à l'étranger sont élevés : Le Crédit Agricole vous facturera tous paiements et retraits effectués en devises étrangères. Seuls les personnes titulaires d’une carte bancaire Visa Infinite ou World Elite Mastercard sont exonérés de ces frais.
- Les tarifs sont variables en fonction des caisses régionales : En Effet, le Crédit Agricole étant une banque régionale, les caisses régionales sont libres d’appliquer leurs propres tarifs. Un inconvénient car les prix ne sont pas homogènes selon la région. Les frais bancaires appliqués facturés seront différents pour votre compte bancaire selon votre localisation. Il est alors important de consulter les prix en vigueur dans votre caisse régionale avant de souscrire.